La educación financiera es cosa que se aprende desde casa y se refuerza en momentos específicos como en la escuela o en la universidad y en muchas instancias en la vida. Las personas pueden gracias a ello pueden obtener, entender y evaluar información relevante, necesaria para tomar decisiones informadas sobre la administración de los riesgos y las finanzas personales.
La educación financiera es, además, una muestra de la responsabilidad social por parte de las personas, quien al entender cómo hacer el manejo adecuado de las finanzas, terminan por tomar conciencia sobre los riesgos, mejoren sus conductas frente a ellos, incrementen su conocimiento sobre las finanzas y mejoren sus percepciones frente a los mismos, con el ánimo de que tomen mejores decisiones y más informadas sobre el manejo de estos.
La capacidad de hacer y saber manejar el dinero de manera inteligente para poderlo duplicar, triplicar y exponencial hacía el infinito como lo hacen los grandes millonarios y filántropos del mundo, es el fin último de la educación financiera. Sin depender únicamente de un salario o de que lo mantengan, y también para poder redistribuir esa riqueza a los más necesitados, pues dar para poder recibir es un principio milenario. La educación Financiera parte de una actitud mental, que bien todos merecen aprenderla.
Con la educación financiera podrá alcanzar su libertad financiera y por ende su independencia económica, le enseña a controlar su dinero, en vez de que este lo controle a usted.
Una persona educada financieramente, es capaz de mantener a toda su familia cómodamente y con lujos y además le sobra el dinero para obras de caridad. Y tiene más tiempo para usted y su familia.
Podrás cómprate lo que quieras, viajar a donde te plazca, comprarte ropas lujosas, bienes raíces, ir a restaurantes y pedir lo que quieras sin tener que mirar los precios de la carta. Todo esto y mucho más.
viernes, 14 de marzo de 2014
Manejando bien las finanzas personales
El bien sabido que las finanzas personales van de la mano de un buen financiamiento y uso de los créditos. Y es que no siempre el sueldo alcanza para todas las cosas que se quieren. Por eso si lo que deseas es tener un equilibrio en la salud financiera sigue los consejos que a continuación te daremos.
Lo ideal para las finanzas personales es que sigas un presupuesto, y es que es una buena práctica financiera el saber cuánto dinero tienes y cuánto dinero gastas. Pero puede ser difícil el mantenerte al tanto de cuanto entra y sale. Mientras más cuentas tengas, más difícil será. Puedes tener una ayuda de la página Mint.com, un sitio Web gratis que te ayuda a manejar tus finanzas, crear un presupuesto, ahorrar para tu jubilación, y pagar tus deudas. Puedes ver cuánto estas gastando, organizarlo en una gráfica sencilla, y saber a dónde es que va tu dinero.
Encuentras mas información de finanzas aquí:
El abrir una cuenta es gratis y fácil. Mint.com hace dinero de los bancos y no de los usuarios individuales. Al registrarte, añadirás los detalles de tus cuentas, incluyendo las de cheques y ahorros, tarjetas de crédito, préstamos personales, pagos de auto, deuda estudiantil, e inversiones. Mint.com se encargara de lo demás. Este sitio te conecta a más de 7,000 instituciones financieras en los Estados Unidos. Ellos pueden obtener tu información automáticamente, así ahorrando el problema de hacerlo manualmente.
Puede que parezca raro e inseguro brindar tanta información personal a un sitio Web, pero Mint.com es muy seguro de usar, ya que tu registro es anónimo. Mint.com no te pregunta tu nombre, dirección, o número de seguro social. No hay ninguna información que te identifique. No puedes mover dinero a través de Mint.com. El sitio utiliza tecnología de incripcion 128-bit SSL, la misma que utilizan los sitios de bancos y tarjetas de crédito. Incluso, Mint te puede ayudar a protegerte de fraude de robo de identidad.
En definitiva gracias a este sitio es más fácil manejar tus finanzas personales, ahorrar para una compra grande o para pagar tu deuda. Siempre sabes dónde estás en tu plan de ahorros.
Lo ideal para las finanzas personales es que sigas un presupuesto, y es que es una buena práctica financiera el saber cuánto dinero tienes y cuánto dinero gastas. Pero puede ser difícil el mantenerte al tanto de cuanto entra y sale. Mientras más cuentas tengas, más difícil será. Puedes tener una ayuda de la página Mint.com, un sitio Web gratis que te ayuda a manejar tus finanzas, crear un presupuesto, ahorrar para tu jubilación, y pagar tus deudas. Puedes ver cuánto estas gastando, organizarlo en una gráfica sencilla, y saber a dónde es que va tu dinero.
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Puede que parezca raro e inseguro brindar tanta información personal a un sitio Web, pero Mint.com es muy seguro de usar, ya que tu registro es anónimo. Mint.com no te pregunta tu nombre, dirección, o número de seguro social. No hay ninguna información que te identifique. No puedes mover dinero a través de Mint.com. El sitio utiliza tecnología de incripcion 128-bit SSL, la misma que utilizan los sitios de bancos y tarjetas de crédito. Incluso, Mint te puede ayudar a protegerte de fraude de robo de identidad.
En definitiva gracias a este sitio es más fácil manejar tus finanzas personales, ahorrar para una compra grande o para pagar tu deuda. Siempre sabes dónde estás en tu plan de ahorros.
martes, 11 de febrero de 2014
Saliendo de los prestamos
Bien dicen por ahí qué los prestamos son un mal necesario. Muchas personas que no poseen el poder adquisitivo tan elevado terminan viéndose obligados a realizar prestamos para poder adquirir esas cosas que anhelan y que son necesarias: un carro, una casa, un computador, entre muchas cosas más.
Siendo asó se hace preciso hallar la forma de poder salir de estas deudas y todos (el banco y usted) salgan ganando. A continuación te contamos más detalles.
Para cumplir con los compromisos financieros son muchas las opciones que hay pero hay tres alternativas principales para saldar los prestamos: un plan personal de pagos, reestructura y la famosa quita o descuento. Aunque claro, todo depende de cuánto tiempo lleva sin pagar sus deudas.
Por ejemplo, si ha pagado el mínimo que le exige el banco pero para ello ha recurrido a otros préstamos -es decir, tapa un hoyo para abrir otro-, y aunque va al corriente sabe que el próximo pago no podrá realizarlo, puede llamar a la institución financiera que le brindó el crédito y solicitar un plan personal de pagos.
El banco revisará su condición económica actual y le ofrecerá un plan de pagos fijos que ya incluyen los intereses, pero con montos más pequeños y un plazo mayor; aunque es una especie de reestructura, ello no implicará ninguna nota en su historial de crédito.
Siendo asó se hace preciso hallar la forma de poder salir de estas deudas y todos (el banco y usted) salgan ganando. A continuación te contamos más detalles.
Para cumplir con los compromisos financieros son muchas las opciones que hay pero hay tres alternativas principales para saldar los prestamos: un plan personal de pagos, reestructura y la famosa quita o descuento. Aunque claro, todo depende de cuánto tiempo lleva sin pagar sus deudas.
Por ejemplo, si ha pagado el mínimo que le exige el banco pero para ello ha recurrido a otros préstamos -es decir, tapa un hoyo para abrir otro-, y aunque va al corriente sabe que el próximo pago no podrá realizarlo, puede llamar a la institución financiera que le brindó el crédito y solicitar un plan personal de pagos.
El banco revisará su condición económica actual y le ofrecerá un plan de pagos fijos que ya incluyen los intereses, pero con montos más pequeños y un plazo mayor; aunque es una especie de reestructura, ello no implicará ninguna nota en su historial de crédito.
Como Salir de un crédito
Cuando se tiene muchos créditos ya sean por tarjetas de crédito o un préstamo bancario o de alguna entidad financiera son de esas cosas que no nos dejan dormir. ¡A muchos seguros les ha pasado! ¡Y es que no es para menos, deber un credito o dos no es nada saludable para tu bolsillo ni para tu cabeza! Si quieres salir de ello a continuación te dejamos con una eficaz forma de resolverlo.
Lo que más puede desesperar de tener que pagar un credito o las tarjetas es echar un vistazo a lo que de debes. Si nunca has hecho esto, puede que no entiendas cuántas deudas tienes y cuánto estás pagando en realidad. Por eso revisa tus estados cuenta exhaustivamente. Anota cuánto
debes de cada una y cuál es la tasa de interés. Si puedes, transfiere la deuda con la tasa de interés más alta a otras tarjetas con intereses menores.
El efecto Bola de Nieve, descripto por el autor Dave Ramsey en su libro "La transformación total del dinero", involucra pagar el balance mínimo de todas tus deudas, excepto una. Aplicas dinero adicional a esa hasta que la hayas pagado por completo. Luego, concentras en todo el dinero que deberías haber pagado a ese crédito hacia la segunda deuda hasta que esa esté saldada.
Eventualmente, cuando llegues a la cuenta final, estarás pagando lo suficiente como para saldarlo rápidamente. Hay dos teorías sobre el Efecto Bola de Nieve. Una es pagar tus deudas para que la tasa de interés más alta sea la más pequeña. Esto tiene sentido financiero, pero si tu deuda con el interés más alto es la más grande, puede tomar un tiempo poder saldarla. La otra teoría estipula que deberías pagar tu deuda desde la que tenga interés más bajo a la que tenga el más alto. Esto no tiene mucho sentido financiero, pero ofrece una mejor sensación al completar el pago de una de tus deudas.
Lo que más puede desesperar de tener que pagar un credito o las tarjetas es echar un vistazo a lo que de debes. Si nunca has hecho esto, puede que no entiendas cuántas deudas tienes y cuánto estás pagando en realidad. Por eso revisa tus estados cuenta exhaustivamente. Anota cuánto
debes de cada una y cuál es la tasa de interés. Si puedes, transfiere la deuda con la tasa de interés más alta a otras tarjetas con intereses menores.
El efecto Bola de Nieve, descripto por el autor Dave Ramsey en su libro "La transformación total del dinero", involucra pagar el balance mínimo de todas tus deudas, excepto una. Aplicas dinero adicional a esa hasta que la hayas pagado por completo. Luego, concentras en todo el dinero que deberías haber pagado a ese crédito hacia la segunda deuda hasta que esa esté saldada.
Eventualmente, cuando llegues a la cuenta final, estarás pagando lo suficiente como para saldarlo rápidamente. Hay dos teorías sobre el Efecto Bola de Nieve. Una es pagar tus deudas para que la tasa de interés más alta sea la más pequeña. Esto tiene sentido financiero, pero si tu deuda con el interés más alto es la más grande, puede tomar un tiempo poder saldarla. La otra teoría estipula que deberías pagar tu deuda desde la que tenga interés más bajo a la que tenga el más alto. Esto no tiene mucho sentido financiero, pero ofrece una mejor sensación al completar el pago de una de tus deudas.
lunes, 13 de enero de 2014
Las deudas de tarjetas
Cuando se tiene deudas de tarjeta son muchas las desventajas que ya de por sí tienes. Conócelas y evita más problemas en los próximos días.
No es un secreto que así como ventajas las tarjetas tienen sus desventajas, y es que aunque contar con el dinero plástico trae sus beneficios lo cierto es que mantener deudas de tarjetas termina siendo más catastrófico.
Muchas veces, el mal uso y la falta de control en los gastos le generarán grandes deudas, de las cuales le resultará muy difícil salir. Y en muchos casos lo podrán llevar a la bancarrota.
La pérdida de tiempo en la transacción mientras autoriza el crédito. La posibilidad de que se haga fraude en casos de mal uso intencional, robo o pérdida de la tarjeta. Si no somos ordenados con nuestras finanzas podemos perder el control de lo que se gasta.
El uso excesivo del financiamiento, lo que obviamente va encareciendo en forma creciente el costo original de lo comprado. Cómo no usamos dinero en efectivo se puede llegar a comprar más cosas de manera compulsivas. Suele ocurrir que los productos que se compran con tarjetas son más caros, ya que se le suma el interés y los gastos propios que tienen cada una de la tarjeta.
Muchos comercios ponen cuotas adicionales lo que también encarece el producto. Los cargos adicionales que tienen las tarjetas de crédito suelen ser muy costosos: Cargos por atraso en los pagos, excederse en el límite de crédito o de compra, cargos por renovación de la tarjeta, cargos por reemplazo de tarjetas perdidas, cargos por tarjetas adicionales.
En cuanto a las desventajas que podrían enfrentar los establecimientos afiliados se pueden mencionar que no se pueden convertir facturas en efectivo en un plazo menor de 48 horas, al menos que este posea una cuenta bancaria con el banco emisor de la tarjeta, a través de la cual podrá realizar un depósito del monto de las transacciones de tarjetas de crédito y girar sobre la misma casi inmediatamente. Y adicional el tiempo incurrido en la confirmación y aprobación de un crédito solicitado por un potencial cliente.
No es un secreto que así como ventajas las tarjetas tienen sus desventajas, y es que aunque contar con el dinero plástico trae sus beneficios lo cierto es que mantener deudas de tarjetas termina siendo más catastrófico.
Muchas veces, el mal uso y la falta de control en los gastos le generarán grandes deudas, de las cuales le resultará muy difícil salir. Y en muchos casos lo podrán llevar a la bancarrota.
La pérdida de tiempo en la transacción mientras autoriza el crédito. La posibilidad de que se haga fraude en casos de mal uso intencional, robo o pérdida de la tarjeta. Si no somos ordenados con nuestras finanzas podemos perder el control de lo que se gasta.
El uso excesivo del financiamiento, lo que obviamente va encareciendo en forma creciente el costo original de lo comprado. Cómo no usamos dinero en efectivo se puede llegar a comprar más cosas de manera compulsivas. Suele ocurrir que los productos que se compran con tarjetas son más caros, ya que se le suma el interés y los gastos propios que tienen cada una de la tarjeta.
Muchos comercios ponen cuotas adicionales lo que también encarece el producto. Los cargos adicionales que tienen las tarjetas de crédito suelen ser muy costosos: Cargos por atraso en los pagos, excederse en el límite de crédito o de compra, cargos por renovación de la tarjeta, cargos por reemplazo de tarjetas perdidas, cargos por tarjetas adicionales.
En cuanto a las desventajas que podrían enfrentar los establecimientos afiliados se pueden mencionar que no se pueden convertir facturas en efectivo en un plazo menor de 48 horas, al menos que este posea una cuenta bancaria con el banco emisor de la tarjeta, a través de la cual podrá realizar un depósito del monto de las transacciones de tarjetas de crédito y girar sobre la misma casi inmediatamente. Y adicional el tiempo incurrido en la confirmación y aprobación de un crédito solicitado por un potencial cliente.
Creditos Hipotecarios
¿Quieres hacerte a creditos de vivienda o hipotecario? Si ya tienes la casa o la propiedad que deseas para tu hogar seguramente te preguntas cuál de todas las opciones que te ofrecen las entidades financieras es la mejor para comprar o construir la vivienda. ¡Sigue leyendo y te contamos todo acerca de ello…
Lo cierto es que los creditos hipotecarios son el producto financiero más buscado por los costarricenses en los últimos 12 meses. Es común que los bancos traten de anunciar las tasas nominales de sus préstamos para que éstas se vean lo más bajas posible. Sin embargo, un prestatario conocedor es capaz de interpretar estas tasas y calcular el costo real de un préstamo. La única comparación segura y constante entre préstamos es ver el costo efectivo en términos de la tasa anual de interés efectiva.
Adicional al interés sobre una hipoteca, es común que los bancos cobren comisiones de desembolso las cuales normalmente se rebajan del monto efectivamente desembolsado. Por otra parte, hay otros costos que se dan al momento del desembolso tales como los gastos legales y de avalúos. Adicionalmente, el costo mensual de los seguros también tiene un impacto sobre el costo efectivo de un préstamo.
Al solicitar creditos hipotecarios algunos errores frecuentes son:
* No preguntar lo suficiente por temor: Este fue uno de las causantes que contribuyó a la crisis financiera de los Estados Unidos.
* No comparar las opciones por pereza: Sabiendo que una decisión de hipoteca va a pagarse gran parte de su vida, debe tomar el tiempo para comparar lo que ofrecen las entidades financieras.
* La oferta de créditos para vivienda puede ser amplia, además las tasas de interés pueden variar de un banco a otro para quienes desean comprar o construir su casa.
Lo cierto es que los creditos hipotecarios son el producto financiero más buscado por los costarricenses en los últimos 12 meses. Es común que los bancos traten de anunciar las tasas nominales de sus préstamos para que éstas se vean lo más bajas posible. Sin embargo, un prestatario conocedor es capaz de interpretar estas tasas y calcular el costo real de un préstamo. La única comparación segura y constante entre préstamos es ver el costo efectivo en términos de la tasa anual de interés efectiva.
Adicional al interés sobre una hipoteca, es común que los bancos cobren comisiones de desembolso las cuales normalmente se rebajan del monto efectivamente desembolsado. Por otra parte, hay otros costos que se dan al momento del desembolso tales como los gastos legales y de avalúos. Adicionalmente, el costo mensual de los seguros también tiene un impacto sobre el costo efectivo de un préstamo.
Al solicitar creditos hipotecarios algunos errores frecuentes son:
* No preguntar lo suficiente por temor: Este fue uno de las causantes que contribuyó a la crisis financiera de los Estados Unidos.
* No comparar las opciones por pereza: Sabiendo que una decisión de hipoteca va a pagarse gran parte de su vida, debe tomar el tiempo para comparar lo que ofrecen las entidades financieras.
* La oferta de créditos para vivienda puede ser amplia, además las tasas de interés pueden variar de un banco a otro para quienes desean comprar o construir su casa.
lunes, 9 de diciembre de 2013
¿Cómo salir de deudas?
¿como salir de deudas? Es una pregunta que muchas personas a diario se hacen y muchas veces resulta difícil de contestar, aunque no es algo imposible. Solo es cuestión de perseverancia y disciplina.
Si crees que tienes las herramientas anteriores saber cómo salir de deudas y hacerlo no será trabajo imposible ni difícil para ti. Y para hacerte las cosas más fáciles a continuación te dejamos con una serie de consejos que ayudaran en tu intento…
Puedes empezar aplicando el pago mínimo de tu tarjeta de crédito que menos valor tiene. Así continua luego con la siguiente tarjeta de una lista que deberás hacer donde estén enumeradas todas las tarjetas que posees. Si tienes varias cuentas de tarjetas de crédito, apenas saldes una, aplica el monto mínimo de la tarjeta al pago de la siguiente cuenta. Si bien el total de tus pagos mensuales de tarjetas de crédito sigue siendo el mismo, los pagos han sido reestructurados. Esto también agiliza el pago total de las tarjetas de crédito.
Considera la posibilidad de liquidar ciertas cuentas de ahorro para saldar las deudas de tarjetas de crédito. No liquides los fondos de jubilación, ya que las sanciones son prohibitivas. Sin embargo, si tienes una cuenta de ahorros en la que ganas 1% de interés, utiliza parte de esos fondos para amortizar una tarjeta de crédito que cobre una tasa de interés más alta. No liquides completamente tus ahorros, ya que de producirse una emergencia deberías tener acceso a fondos que no se deriven de tarjetas de crédito.
Para terminar no olvides hacer un seguimiento visual de tu avance. Coloca un gráfico circular en tu refrigerador y actualízalo cada mes. Ver diariamente tu progreso te motivará más para mantenerte en el camino de reducir las deudas de tarjetas de crédito.
Si crees que tienes las herramientas anteriores saber cómo salir de deudas y hacerlo no será trabajo imposible ni difícil para ti. Y para hacerte las cosas más fáciles a continuación te dejamos con una serie de consejos que ayudaran en tu intento…
Puedes empezar aplicando el pago mínimo de tu tarjeta de crédito que menos valor tiene. Así continua luego con la siguiente tarjeta de una lista que deberás hacer donde estén enumeradas todas las tarjetas que posees. Si tienes varias cuentas de tarjetas de crédito, apenas saldes una, aplica el monto mínimo de la tarjeta al pago de la siguiente cuenta. Si bien el total de tus pagos mensuales de tarjetas de crédito sigue siendo el mismo, los pagos han sido reestructurados. Esto también agiliza el pago total de las tarjetas de crédito.
Considera la posibilidad de liquidar ciertas cuentas de ahorro para saldar las deudas de tarjetas de crédito. No liquides los fondos de jubilación, ya que las sanciones son prohibitivas. Sin embargo, si tienes una cuenta de ahorros en la que ganas 1% de interés, utiliza parte de esos fondos para amortizar una tarjeta de crédito que cobre una tasa de interés más alta. No liquides completamente tus ahorros, ya que de producirse una emergencia deberías tener acceso a fondos que no se deriven de tarjetas de crédito.
Para terminar no olvides hacer un seguimiento visual de tu avance. Coloca un gráfico circular en tu refrigerador y actualízalo cada mes. Ver diariamente tu progreso te motivará más para mantenerte en el camino de reducir las deudas de tarjetas de crédito.
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